CFP™的里克·手指曼（Rick Fingerman）

有些人认为房地产规划仅适用于富人，但事实并非如此。实际上，无论您是否接受癌症治疗，遗产规划都是每个人总体财务战略的重要组成部分。

什么是遗产规划？

我对遗产规划的定义只是制定一个计划，以解决人们在丧失能力或死亡的情况下如何处理其遗产（包括资产，养老金，房地产等）。第一步是起草某些法律文件和清晰的财务计划。

必要的遗产规划文件

1.卫生保健代理

如果您无法执行此文件，则可以任命某人为您做出医疗决定。一个普遍的误解是只有老年人或病人才需要医疗代表，但是明智的做法是，所有成年人（18岁或18岁以上）在发生事故或疾病时都要任命一个他们信任的人。

2.意志

一般来说，遗嘱可以使您的愿望在通过时得以实现。它可以为未成年子女指定监护人，任命一名私人代表（有时称为遗嘱执行人或执行人员）来处理您的财产的定居，甚至提供照顾宠物的说明。

3.生前遗嘱

如果一个人无法传达这些愿望，该文件将阐明其临终医疗愿望。在一份有生命的遗嘱中，您可以决定是要继续维持生命，还是要在威胁生命的情况下接受某些医疗。没有生前的意志，这些决定留给亲人去做。

4.持久授权书

该重要文件使任命的人员能够代表您做出财务决定。指定的代理可以以您的名义支付账单，提交纳税申报表，购买或出售房地产，或者在需要时从退休帐户中进行分配。

5.信托

信任并不总是必要的-但是，它们确实可以完成遗嘱无法完成的事情。信托可以让您指定一个受托人，以确保您的家属得到良好的照顾，并有权拒绝或批准这些家属的财务要求。信任有许多不同的类型，因此很重要的一点是要清楚阐明您的意愿，这样才能使用正确的信任。如果您是参加我们的无偿金融教练计划的达纳-法伯（Dana-Farber）患者，那么您可能有资格免费或花很少的钱来参加遗产保险计划。

CFP®Rick Fingerman是Financial Planning Solutions，LLC的管理合伙人，也是Dana-Farber与马萨诸塞州Financial Planning Association之间的联络人，为符合资格的患者提供免费的财务指导。

该博客仅用于信息和教育目的。不应将其视为投资，税收或法律建议。 CFP®Rick Fingerman仅向Financial Planning Solutions，LLC的客户或已签署无偿金融教练协议的Dana-Farber患者提供个性化建议。

可以通过617-630-4978或rick@planwithfps.com与Rick联系。